Vous n’iriez pas au tribunal sans avocat. Pourquoi aller à l’expertise sans médecin-conseil ?
Le médecin qui fixe vos séquelles est payé pour les minimiser. Et vous ne le savez pas.
Vous recevez une convocation pour une « expertise médicale ». Un médecin va évaluer vos séquelles. Simple, non ? Vous vous présentez seul, ou avec votre avocat.
Dans la salle d’examen :
- Vous : seul, vulnérable, encore fragile de votre accident
- Le médecin de l’assurance : rodé, expérimenté, avec une mission claire (minimiser vos séquelles)
- Résultat : il vous examine 20 minutes, note quelques lignes, vous salue
Trois mois plus tard, vous recevez le rapport complètement sous évalué avec par exemple une absence d’aide humaine : « Non nécessaire »
Vous ne le savez pas encore, mais vous venez de perdre beaucoup d’argent. Pourquoi ? Parce que vous n’aviez pas de médecin-conseil à vos côtés.
1. Les 3 médecins de l’expertise : qui est qui ? (et qui travaille VRAIMENT pour vous)
→ Confusion n°1 : médecin-expert, médecin-conseil de victimes, médecin-conseil d’assurance
99% des victimes confondent ces 3 acteurs. Et l’assurance compte là-dessus.
Le tableau ci-dessous illustre les différences essentielles entre le médecin-conseil de victimes (appelé aussi médecin de recours), celui de l’assurance (médecin de compagnie) et le médecin expert judiciaire
| Type de médecin | Qui le désigne ? | Pour qui travaille-t-il ? | Son objectif |
|---|---|---|---|
| Médecin-conseil de victimes | VOUS (via votre avocat) | VOUS (la victime) | Maximiser vos séquelles pour maximiser votre indemnisation |
| Médecin de compagnie | L’ASSURANCE | L’ASSURANCE (celle du responsable OU la vôtre) | Minimiser vos séquelles pour réduire l’indemnisation |
| Médecin-expert | LE JUGE (en cas de procédure judiciaire) | Personne (théoriquement impartial) | Trancher entre les deux médecins-conseils |
→ Le piège : croire que « votre » assurance travaille pour vous
L’assurance vous appelle : « Madame Dupont, nous avons désigné un médecin-conseil pour évaluer vos séquelles. Pas besoin de prendre un médecin de votre côté, nous nous occupons de tout. »
Traduction réelle : « Nous avons payé un médecin pour minimiser vos séquelles. Si vous n’avez personne à vos côtés, on va vous sous-évaluer tranquillement. »
IMPORTANT : Même si c’est VOTRE assurance qui désigne le médecin, il travaille CONTRE vous.
Pourquoi ? À cause des conventions inter-assurances (convention IRCA). Les assureurs se remboursent entre eux. Votre assurance sait qu’aujourd’hui elle indemnise votre accident, mais demain elle sera remboursée par l’assurance du responsable. Résultat : toutes les assurances ont intérêt à minimiser TOUTES les indemnisations.
Votre assurance n’est PAS votre alliée. Jamais.
2. Les 5 pièges de l’expertise médicale sans médecin-conseil (et comment l’assurance vous manipule)
→ Piège n°1 : l’examen médical se fait SANS vous (et vous ne pouvez pas y assister)
Ce que vous ne savez pas : Lors de l’expertise, il y a DEUX phases :
Phase 1 : l’examen médical (médecins seulement)
- Le médecin de l’assurance vous examine
- Durée : 15 à 30 minutes
- Vous êtes seul face à lui
- Votre avocat ne peut PAS assister (secret médical)
Phase 2 : la discussion médico-légale (tous présents)
- Les médecins discutent entre eux
- L’avocat peut intervenir sur les aspects juridiques
- Mais le mal est déjà fait
Si vous n’avez pas de médecin-conseil à vos côtés pendant l’examen : Le médecin de l’assurance vous examine seul. Il pose les questions qu’il veut. Il note ce qu’il veut. Il minimise ce qu’il veut.
Résultat : Vous perdez 30% à 50% de votre indemnisation dès cet instant et surtout vous mettez en danger votre avenir avec un risque d’impossibilité de rouvrir le dossier en cas d’aggravation.
→ Piège n°2 : le médecin de l’assurance utilise son titre de « médecin-expert agréé » pour vous tromper
La manipulation classique : Vous recevez une convocation du « Docteur XX, médecin-expert agréé près la Cour d’Appel de Paris ».
Vous pensez : « C’est un expert judiciaire, il est impartial. » FAUX.
Ce médecin est payé par l’assurance. Il utilise son titre d’expert judiciaire (qu’il a effectivement) pour vous donner confiance. Mais dans VOTRE dossier, il travaille pour l’assurance. Pas pour la justice.
Comment vérifier ? Si la convocation vient de l’assurance (et pas du tribunal), ce médecin est un médecin-conseil d’assurance, peu importe son titre.
Règle d’or : Titre ≠ Fonction. Lisez qui le paie, pas qui il est.
→ Piège n°3 : l’assurance vous dit « pas besoin de médecin-conseil, on ne vous réclamera rien »
L’argument de l’assurance : « Madame, inutile de prendre un médecin-conseil. Notre médecin est compétent. Et en plus, vous n’aurez rien à payer. »
Ce que l’assurance ne vous dit pas : Oui, vous ne payerez pas le médecin de l’assurance (c’est elle qui le paie).
Mais ce médecin va sous-évaluer vos séquelles qui traduites financièrement peut constituer des milliers d’euros.
Alors oui, techniquement, vous « économisez » les 1 300€ d’honoraires d’un médecin-conseil de victimes.
Mais vous PERDEZ beaucoup plus financièrement au moment des calculs et toujours ce risque de ne plus pouvoir rouvrir votre dossier en cas d’aggravation. Et en plus, ces 1 300€ sont remboursés par l’assurance au titre des « frais divers ».
→ Piège n°4 : vous pensez que vos douleurs « parlent d’elles-mêmes »
Ce que vous croyez : « Je souffre, ça se voit. Le médecin va bien noter mes douleurs. »
La réalité : Le médecin de l’assurance ne note QUE ce que vous arrivez à expliquer clairement, médicalement, avec les bons termes.
Exemple : Vous dites : « J’ai mal au dos tout le temps. » Le médecin note : « Lombalgies résiduelles modérées. » (= Souffrances endurées : 2/7 au lieu de 5/7)
Votre médecin-conseil aurait dit : « Lombalgies chroniques invalidantes avec limitation fonctionnelle majeure dans les activités de la vie quotidienne, nécessitant une prise en charge antalgique quotidienne et une impossibilité de maintien prolongé en position assise ou debout. » (= Souffrances endurées : 5/7)
Résultat : au moment de des calculs par votre avocat, 15 000€ d’écart sur ce seul poste.
Les douleurs invisibles sont les plus sous-évaluées :
- Troubles du sommeil
- Fatigue chronique
- Troubles cognitifs (mémoire, concentration)
- Anxiété, dépression post-traumatique
- Douleurs diffuses
Sans médecin-conseil pour les traduire en termes médico-légaux, elles disparaissent du rapport.
→ Piège n°5 : croire que vous savez quels préjudices réclamer
L’assurance compte sur votre ignorance. S’il existe bien 32 postes de préjudices (nomenclature Dintilhac). Vous en connaissez combien ? 5 ? 10 ? Et savez-vous à quoi ils correspondent réellement ? Enfin, cette liste n’est pas limitative, et le binôme avocat / médecin qui travaille pour vous travaillent de concert pour étendre cette liste.
Les préjudices « oubliés » ou « sous évalués » ou « simplement non justifiés » par les victimes non accompagnées :
- Préjudice d’agrément (impossibilité de pratiquer vos loisirs)
- Préjudice sexuel (troubles de la libido, impossibilité de rapports)
- Préjudice d’établissement (perte de chance de fonder une famille)
- Aide humaine (besoin d’aide pour les actes quotidiens)
- Frais de logement adapté (si besoin d’aménagements)
- Préjudice scolaire/universitaire (pour les enfants/étudiants)
Votre médecin-conseil connaît TOUS les postes. Il s’assure qu’aucun n’est oublié avec l’aide de votre avocat qui traduit les dommages en préjudices.
« Tout le monde confond ces notions (médecin-expert), qui sont pourtant essentielles en droit de l’indemnisation des dommages corporels des victimes de la route » Avocat dommages corporels
3. Qu’est-ce qu’un médecin-conseil de victimes ? (et pourquoi c’est votre meilleure arme)
→ Définition simple
Un médecin-conseil de victimes, c’est VOTRE médecin.
- Vous le choisissez (via votre avocat spécialisé)
- Vous le payez (mais l’assurance rembourse ces frais)
- Il travaille POUR vous, pas pour l’assurance
- Il est diplômé en réparation juridique du dommage corporel
- Il connaît les rouages de l’expertise médicale
Son objectif : maximiser votre indemnisation en évaluant TOUTES vos séquelles au juste niveau
→ Les 6 missions concrètes de votre médecin-conseil
4. Combien ça coûte ? (et pourquoi c’est TOUJOURS rentable)
→ Le coût d’un médecin-conseil de victimes
Honoraires moyens :
- Consultation pré-expertise : 600€ à 800€
- Assistance à l’expertise (1/2 journée) : 800€ à 1 500€
- Rédaction de dires : 300€ à 500€
Total moyen : 1 500€ à 2 800€
→ Mais ces frais sont remboursés par l’assurance
Les honoraires de votre médecin-conseil sont un préjudice indemnisable : « Frais divers (FD)« .
Vous les avancez, mais l’assurance les rembourse dans votre indemnisation finale.
Attention : L’assurance va parfois contester ce remboursement en disant « la présence du médecin-conseil n’était pas nécessaire ». FAUX. Et illégal.
La Cour de Cassation l’a confirmé en 2021 : les frais de médecin-conseil sont TOUJOURS remboursables.
Arrêt de principe : Cass. 2e civ., 25 novembre 2021, n°20-18.293
Une victime demande le remboursement de ses frais de médecin-conseil. L’assurance refuse au motif qu’elle « ne prouve pas l’intervention du médecin ».
Décision de la Cour de Cassation : CASSATION. Le nom du médecin-conseil figurait dans le rapport d’expertise. C’est suffisant. L’assurance DOIT rembourser.
Résultat : Vous récupérez les fonds avancés intégralement.
5. Comment choisir votre médecin-conseil de victimes ? (et éviter les pièges)
6. Les 4 erreurs à ne jamais commettre avec votre expertise médicale
Erreur n°1 : vous présenter seul à l’expertise
Conséquence : Vous perdez 30% à 60% de votre indemnisation. Irréversible une fois le rapport signé.
Erreur n°2 : penser que votre avocat suffit
Votre avocat est ESSENTIEL. Mais il ne peut pas assister parfois à l’examen médical (secret médical).
Pendant l’examen, vous êtes seul face au médecin de l’assurance.
Sans médecin-conseil à vos côtés, vous êtes vulnérable.
Erreur n°3 : faire confiance au médecin parce qu’il a le titre d' »expert agréé »
Titre ≠ Fonction.
Si ce médecin est payé par l’assurance, il travaille pour l’assurance. Son titre n’y change rien.
Erreur n°4 : ne pas préparer l’expertise
Vous ne pouvez pas improviser une expertise.
Il faut :
- Lister TOUS vos préjudices (visibles ET invisibles)
- Préparer des exemples concrets de vos difficultés quotidiennes
- Rassembler tous vos certificats médicaux
- Savoir quels préjudices réclamer
Sans médecin-conseil pour vous préparer, vous oubliez la moitié de vos séquelles.
7. Prochaine étape : sécurisez votre expertise (avant qu’il ne soit trop tard)
Vous êtes dans l’une de ces situations ?
2° L’assurance vous dit « pas besoin de médecin-conseil »
3° Vous ne savez pas quels préjudices réclamer
4° Vous avez des séquelles invisibles (douleurs chroniques, troubles du sommeil, anxiété)
5° Vous avez un traumatisme crânien, une paralysie, ou un handicap lourd
6° L’expertise a déjà eu lieu mais vous trouvez le rapport sous-évalué
→ Ne laissez PAS l’assurance contrôler votre expertise.
Ce que nous faisons pour vous
- Sélection de votre médecin-conseil : Nous vous mettons en relation avec un médecin spécialisé qui ne travaille JAMAIS pour les assurances
- Consultation pré-expertise : Le médecin vous rencontre avant l’expertise pour lister TOUS vos préjudices
- Assistance à l’expertise : Il est présent à vos côtés pendant l’examen médical et la discussion médico-légale
- Contestation si nécessaire : Il rédige des dires pour contester les évaluations basses
- Remboursement des frais : Nous nous assurons que l’assurance rembourse intégralement ses honoraires
Envoyez-nous vos documents
Par email (info@benezra.fr) ou lors du rendez-vous :
- Votre convocation à l’expertise (si vous en avez une)
- Vos certificats médicaux
- Vos ordonnances actuelles
- Tout document médical lié à l’accident
Nous vous rappelons sous 24h pour :
- Vous mettre en relation avec un médecin-conseil spécialisé
- Préparer votre expertise
- Sécuriser votre indemnisation
L’expertise médicale ne se refait pas. Une fois le rapport signé, c’est irréversible.
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Outil gratuit pour nos clients :
- Questionnaire corporel : préparez votre expertise
- Guide de l’expertise médicale : tout ce qu’il faut savoir
« Victimes, si vous pensiez qu’un avocat vous coutait cher, saviez-vous ce qu’il vous en couterait de ne pas être assistée » Avocat dommages corporels
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